Kredyt dopasowany do potrzeb: Twój kompleksowy przewodnik po finansowaniu planów

Finansowanie planów nie musi być skomplikowane. Kredyty gotówkowe to jedno z najpopularniejszych narzędzi, po które sięgają Polacy, gdy potrzebują gotówki na dowolny cel. W Santander Consumer Banku wniosek złożysz online – wygodnie i bez zbędnych formalności.

Czym jest kredyt gotówkowy i na co można go przeznaczyć?

Kredyt gotówkowy to produkt bankowy, w ramach którego instytucja finansowa udostępnia określoną kwotę pieniędzy, a kredytobiorca zobowiązuje się ją zwrócić w ustalonym czasie wraz z odsetkami. Środki z kredytu przeznaczane są na dowolny cel konsumpcyjny  i trafiają bezpośrednio na konto wskazane przez klienta. To odróżnia go od produktów celowych, takich jak leasing czy finansowanie konkretnej inwestycji.

Spłata następuje w ratach, a warunki kredytu, czyli wysokość raty, oprocentowanie i okres trwania umowy, są określone już w momencie podpisania dokumentów. Kwota kredytu zależy od zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz polityki danego banku. Całkowity koszt kredytu (RRSO) obejmuje nie tylko odsetki, ale też ewentualną prowizję i inne opłaty wskazane w umowie kredytowej. Co ważne, aby wziąć kredyt gotówkowy, często nie jest potrzebna nawet wizyta w oddziale – formalności można dopełnić online.

Na jakie cele najczęściej zaciąga się kredyt gotówkowy?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, kredyt gotówkowy możesz zaciągnąć na dowolny cel. Może to być na przykład:

• remont domu lub mieszkania;
• zakup samochodu;
• wyposażenie domu i zakup sprzętu AGD/RTV;
• wakacje i wyjazdy;
• bieżące potrzeby (np. niespodziewany wydatek).

Rosnący udział ma też kredyt przeznaczany na spłatę innych zobowiązań czyli kredyt konsolidacyjny, który również znajdziesz w ofercie Santander Consumer Bank.

Wniosek o kredyt gotówkowy można złożyć przez internet

W Santander Consumer Banku o kredyt gotówkowy online wnioskujesz całkowicie przez internet. Wniosek o kredyt gotówkowy wypełnia się na stronie banku lub w aplikacji mobilnej. Proces trwa zazwyczaj kilkanaście minut. Decyzja kredytowa może pojawić się nawet w ciągu kilku minut od złożenia dokumentów.

Zobacz również: Jakie dokumenty są potrzebne do zaciągnięcia kredytu gotówkowego?

Finansowanie planów nie musi być skomplikowane. Kredyty gotówkowe to jedno z najpopularniejszych narzędzi, po które sięgają Polacy, gdy potrzebują gotówki na dowolny cel. W Santander Consumer Banku wniosek złożysz online – wygodnie i bez zbędnych formalności.

Czym jest kredyt gotówkowy i na co można go przeznaczyć?

Kredyt gotówkowy to produkt bankowy, w ramach którego instytucja finansowa udostępnia określoną kwotę pieniędzy, a kredytobiorca zobowiązuje się ją zwrócić w ustalonym czasie wraz z odsetkami. Środki z kredytu przeznaczane są na dowolny cel konsumpcyjny  i trafiają bezpośrednio na konto wskazane przez klienta. To odróżnia go od produktów celowych, takich jak leasing czy finansowanie konkretnej inwestycji.

Spłata następuje w ratach, a warunki kredytu, czyli wysokość raty, oprocentowanie i okres trwania umowy, są określone już w momencie podpisania dokumentów. Kwota kredytu zależy od zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz polityki danego banku. Całkowity koszt kredytu (RRSO) obejmuje nie tylko odsetki, ale też ewentualną prowizję i inne opłaty wskazane w umowie kredytowej. Co ważne, aby wziąć kredyt gotówkowy, często nie jest potrzebna nawet wizyta w oddziale – formalności można dopełnić online.

Na jakie cele najczęściej zaciąga się kredyt gotówkowy?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, kredyt gotówkowy możesz zaciągnąć na dowolny cel. Może to być na przykład:

• remont domu lub mieszkania;
• zakup samochodu;
• wyposażenie domu i zakup sprzętu AGD/RTV;
• wakacje i wyjazdy;
• bieżące potrzeby (np. niespodziewany wydatek).

Rosnący udział ma też kredyt przeznaczany na spłatę innych zobowiązań czyli kredyt konsolidacyjny, który również znajdziesz w ofercie Santander Consumer Bank.

Wniosek o kredyt gotówkowy można złożyć przez internet

W Santander Consumer Banku o kredyt gotówkowy online wnioskujesz całkowicie przez internet. Wniosek o kredyt gotówkowy wypełnia się na stronie banku lub w aplikacji mobilnej. Proces trwa zazwyczaj kilkanaście minut. Decyzja kredytowa może pojawić się nawet w ciągu kilku minut od złożenia dokumentów.

Zobacz również: Jakie dokumenty są potrzebne do zaciągnięcia kredytu gotówkowego?

Kredyt gotówkowy przez internet – czego potrzebujesz do wniosku?

Do wnioskowania o kredyt gotówkowy online możesz potrzebować kilka podstawowych informacji:

• Twoje dane osobowe tj. numer PESEL czy seria i numer dowodu,
• dane kontaktowe,
• źródło i wysokość Twoich dochodów, a także miesięcznych wydatków i zobowiązań.

W niektórych przypadkach może być konieczne potwierdzenie dochodów bądź przelew weryfikacyjny na kwotę 1 zł, którą zwrócimy Ci po pozytywnej weryfikacji. Cały wniosek o kredyt gotówkowy wypełnia się w formularzu online.

Czas oczekiwania na decyzję kredytową zależy od kompletności złożonych danych oraz indywidualnej sytuacji finansowej wnioskodawcy. Im bardziej przejrzysta historia kredytowa i wyższa zdolność kredytowa, tym szybsza odpowiedź z banku.

Kredyt gotówkowy w aplikacji – jak wygląda cały proces w telefonie?

Santander Consumer Bank umożliwia swoim klientom złożenie wniosku i uzyskanie kredytu gotówkowego przez aplikację mobilną. Wystarczy ją pobrać, zalogować się i przejść przez kilka kroków formularza. Środki po pozytywnej decyzji trafiają na wskazany przez klienta rachunek. Cały proces, od wypełnienia wniosku do przelewu, może zamknąć się w ciągu jednego dnia roboczego.

Więcej szczegółów znajdziesz w artykule: Kredyt gotówkowy w aplikacji – przewodnik dla nowych użytkowników

Co decyduje o przyznaniu kredytu? Zdolność kredytowa i scoring

Decyzja kredytowa nie zapada przypadkowo. Każdy bank przed udzieleniem kredytu analizuje zdolność kredytową wnioskodawcy, czyli jego zdolność do terminowej spłaty zobowiązania. Bierze pod uwagę między innymi:

• wysokość i stabilność dochodów;
• stałe koszty utrzymania;
• liczbę osób w gospodarstwie domowym;
• istniejące zobowiązania finansowe, a także ich regularne spłacanie.

Im wyższa zdolność kredytowa, tym większa szansa na uzyskanie kredytu bez dodatkowych formalności. Dodatkowym narzędziem jest scoring kredytowy, czyli ocena punktowa liczona na podstawie danych z historii kredytowej. Wysokość scoringu wpływa bezpośrednio na to, czy bank przyzna kredyt i na jakich warunkach. Niski wynik nie przekreśla szans, ale zazwyczaj skutkuje mniejszą dostępną kwotą kredytu. Aby otrzymać kredyt gotówkowy, można skorzystać też z rozwiązania, jakim jest tzw. kredyt na PIT – przyznawany na podstawie deklaracji podatkowej w I kwartale roku.

Zdolność kredytową można poprawić. Sprawdź, jak to zrobić

Obawiasz się, że możesz nie dostać kredytu? Popraw swoją zdolność – można to zrobić, np. zmniejszając liczbę aktywnych zobowiązań, spłacając debety i limity w koncie, a także unikając składania wielu wniosków kredytowych w krótkim czasie. Przed złożeniem wniosku warto też sprawdzić swój raport BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Pozwala to wykryć ewentualne błędy w danych, które mogłyby zaniżyć ocenę.

Pamiętaj, odmowa nie jest decyzją ostateczną. Można poprawić swoją sytuację finansową i złożyć wniosek ponownie po kilku miesiącach. Praktyczne rady znajdziesz tutaj: Negatywna decyzja kredytowa – co robić i jak poprawić scoring?

Jak czytać umowę kredytową? Pojęcia, które warto znać

Umowa kredytowa to dokument, który określa wszystkie warunki kredytu: kwotę, oprocentowanie, harmonogram spłat, prowizję i inne koszty. Przed podpisaniem warto przeczytać ją uważnie – szczególnie sekcje dotyczące kosztów i konsekwencji opóźnień w spłacie. Kredyt konsumencki objęty jest przepisami ustawy o kredycie konsumenckim, która nakłada na banki obowiązek jasnego informowania o wszystkich kosztach.

Umowy o kredyt zawierają szereg pojęć technicznych, które wpływają na realny koszt zobowiązania. Trzy z nich są szczególnie ważne:

• RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, to wskaźnik w ujęciu procentowym, uwzględniający nie tylko oprocentowanie nominalne, ale też wszystkie dodatkowe koszty kredytu: prowizję, ubezpieczenie oraz inne opłaty. Dzięki temu oddaje pełny, realny koszt zobowiązania w skali roku;
• oprocentowanie kredytu to koszt, jaki klient banku ponosi za pożyczenie pieniędzy, wyrażony jako procent od otrzymanej kwoty (zazwyczaj w skali roku). Na jego ostateczną wysokość składa się marża stanowiąca bezpośredni zysk banku oraz wskaźnik referencyjny (np. WIBOR), który odzwierciedla aktualną sytuację na rynku gospodarczym;
• karencja to czasowe odroczenie spłaty pierwszej raty kredytu o kilka miesięcy. W przypadku kredytu gotówkowego karencja polega najczęściej na przesunięciu terminu pierwszej raty o kilka miesięcy. W Santander Consumer Banku zawieszenie spłaty kredytu gotówkowego z karencją może trwać nawet 4 miesiące – warunkiem jest złożenie odpowiedniego wniosku oraz dostępność takiego produktu w aktualnej ofercie.

Ile kosztuje kredyt gotówkowy? Jak porównywać oferty?

Całkowity koszt kredytu to suma wszystkich płatności: rat kapitałowych, odsetek, prowizji i innych opłat wskazanych w umowie. Nie należy go mylić z całkowitą kwotą kredytu, która oznacza wyłącznie pożyczoną sumę pieniędzy. Jak spośród wielu ofert wybrać tę najbardziej odpowiednią dla siebie? Najprostszym sposobem na znalezienie najkorzystniejszej oferty jest porównanie ich pod kątem RRSO. Wskaźnik ten uwzględnia nie tylko samo oprocentowanie, ale również prowizje i wszystkie dodatkowe opłaty, dając pełny obraz tego, ile ostatecznie będzie kosztować wybrany kredyt.

Kredyt konsolidacyjny – kiedy warto połączyć zobowiązania?

Kredyt konsolidacyjny polega na połączeniu kilku istniejących zobowiązań finansowych w jedno. W wyniku konsolidacji kredytobiorca zamiast wielu różnych rat płaci jedną, często niższą. Zmniejsza to ryzyko zapomnienia o terminie płatności i ułatwia zarządzanie finansami domowymi. Kredyt konsolidacyjny to produkt dostępny w Santander Consumer Banku i można złożyć wniosek przez internet. To rozwiązanie pozwala uporządkować budżet, a oprócz tego zyskać dodatkową gotówkę.

Konsolidacja może obejmować kredyty gotówkowe, ratalne, debety w koncie czy zobowiązania wobec różnych instytucji. Więcej informacji zawiera artykuł: Kredyt konsolidacyjny online – wygodne połączenie Twoich zobowiązań w jedną ratę

FAQ – najczęściej zadawane pytania o kredyt gotówkowy

Tak, w wielu przypadkach bank nie wymaga tradycyjnego zaświadczenia od pracodawcy. Zamiast niego stosuje się weryfikację przez przelew potwierdzający lub analizę historii transakcji na koncie bankowym.

Po pozytywnej decyzji kredytowej środki trafiają na konto zazwyczaj w ciągu jednego dnia roboczego.

Złożenie wniosku przez aplikację jest równie bezpieczne jak wizyta w oddziale, a przy tym wygodniejsze i szybsze. Cały proces odbywa się zdalnie, a decyzja zapada szybciej.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi dane o historii kredytowej Polaków – zarówno pozytywne, jak i negatywne. Przy składaniu wniosku bank pobiera raport BIK, by ocenić, jak dotychczas wywiązywano się ze zobowiązań.

Źródła:

• https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu20111260715
• https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Przewodnik+po+kredycie+konsumenckim+2018_64304.pdf
• https://www.bik.pl/dla-ciebie/historia-kredytowa/raport-bik
• https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyt-gotowkowy-krok-po-kroku-jak-madrze-pozyczac-pieniadze-w-polsce/q615jt6