Czas oczekiwania na decyzję kredytową – od czego zależy szybkość banku?

Jedni na kredyt czekają kwadrans, inni – kilka tygodni. To nie przypadek. Czas oczekiwania na decyzję kredytową zależy od rodzaju kredytu, dostarczonych dokumentów i zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Czym właściwie jest decyzja kredytowa?

Decyzja kredytowa to formalna odpowiedź banku na złożony wniosek o kredyt. Instytucja finansująca informuje w niej, czy przyznaje finansowanie, na jakich warunkach i w jakiej kwocie. Dopiero po jej otrzymaniu możliwe jest podpisanie umowy kredytowej i wypłata środków. Warto rozróżnić dwa etapy:

• wstępna decyzja kredytowa pojawia się szybciej – bank ocenia zdolność kredytową na podstawie podstawowych danych i wstępnych dokumentów;
• ostateczna decyzja kredytowa zapada po pełnej weryfikacji wniosku i całej dokumentacji. Dopiero ona otwiera drogę do podpisania umowy.

Od czego zależy czas oczekiwania na decyzję kredytową?

Czas oczekiwania na decyzję kredytową zależy przede wszystkim od wybranego kanału wnioskowania oraz relacji z bankiem. Najszybszą odpowiedź otrzymują użytkownicy aplikacji mobilnej w instytucji, która już prowadzi ich osobiste konto. Wynika to z faktu, że systemy mają tam stały podgląd na historię transakcji. Taki dostęp eliminuje konieczność dostarczania papierowych zaświadczeń z zakładu pracy.

Znaczenie ma również konkretny moment wysłania formularza. Zgłoszenia przesyłane w robocze przedpołudnia trafiają od razu do analityków, co pozwala na błyskawiczną ocenę zdolności do spłaty. Kolejnym czynnikiem wpływającym na tempo obsługi jest wysokość wnioskowanej kwoty oraz rodzaj niezbędnych załączników. Wyższe wsparcie finansowe naturalnie pociąga za sobą większą liczbę formalności i ostrożniejszą ocenę ryzyka.

W takich sytuacjach analitycy często proszą o oficjalne potwierdzenie zarobków od pracodawcy. Konieczność uzyskania takiego dokumentu w kadrach automatycznie opóźnia weryfikację. Z kolei przy niższych sumach zazwyczaj wystarcza proste oświadczenie o dochodach lub wyciąg z rachunku. Zawsze liczy się też bezbłędność wprowadzonych informacji. Prawidłowo wypełniony wniosek zapobiega przestojom i chroni przed prośbami o dodatkowe wyjaśnienia.

Czas oczekiwania na decyzję kredytową przy wniosku online i stacjonarnym

Wniosek złożony przez internet lub aplikację mobilną trafia do systemu bankowego niemal natychmiast, co skraca czas oczekiwania na decyzję kredytową do minimum:

• wiele etapów weryfikacji przebiega automatycznie;
• największą zaletą tego kanału jest możliwość złożenia formularza o dowolnej porze, choć wnioski wysłane w godzinach roboczych trafiają do kolejki szybciej;
• jeśli wnioskodawca jest klientem banku, w którym ubiega się o finansowanie, może otrzymać wstępną odpowiedź nawet w kilka minut od przesłania formularza.

Wizyta w oddziale stacjonarnym daje możliwość bezpośredniego kontaktu z doradcą, lecz czasami może wydłużyć cały proces. . Szczególnie gdy do podjęcia ostatecznej decyzji kredytowej, bank wymaga większej ilości dokumentów. Wpływ mogą mieć również kolejki w oddziale i dostępności pracowników danego dnia. Wnioski składane pod koniec tygodnia lub przed dniami wolnymi mogą czekać na weryfikację aż do następnego dnia roboczego. Sam kontakt z doradcą bywa jednak pomocny przy bardziej złożonych sytuacjach finansowych, gdy wnioskodawca ma nieregularne dochody lub kilka równoległych zobowiązań, bo doradca może z wyprzedzeniem wyjaśnić, jakie dodatkowe dokumenty przyspieszą decyzję.

Jak można przyspieszyć wydanie decyzji kredytowej przez bank?

Duży wpływ na tempo decyzji ma poprawnie wypełniony, kompletny wniosek bez rozbieżności z dokumentami. Warto wcześniej przygotować:

• dowód osobisty;
• podstawowe informacje o pracodawcy;;
• wyciąg z rachunku;
• zaświadczenie o dochodach.

Spójność danych (np. adres, pracodawca, wynagrodzenie) ogranicza dodatkowe weryfikacje, a czytelne skany zapobiegają przestojom, bo bank nie musi prosić o ponowne dosłanie załączników. Jeśli pojawi się prośba o uzupełnienie danych, sprawna odpowiedź przyspiesza wydanie decyzji, bo postępowanie nie „czeka” w kolejce na brakujące informacje.

Proces często można skrócić także wyborem kanału, który bank obsługuje najszybciej, zwykle online lub w aplikacji, szczególnie gdy ma już w systemie historię klienta (np. dzięki kontu). Znaczenie ma też pora złożenia wniosku – w godzinach roboczych, najlepiej przed południem, łatwiej o szybsze podjęcie analizy. W Santander Consumer Banku pozytywna decyzja o przyznaniu kredytu wydana do godziny 13:00 w dniu roboczym skutkuje wypłatą środków jeszcze tego samego dnia.

Źródła:

• https://www.bik.pl/poradnik-bik/wniosek-kredytowy-wszystko-co-musisz-o-nim-wiedziec
• https://www.bik.pl/poradnik-bik/decyzja-kredytowa-jakie-czynniki-zwiekszaja-twoje-szanse-na-kredyt
• https://www.santanderconsumer.pl/kredyty-gotowkowe