Jakie dokumenty są potrzebne do zaciągnięcia kredytu gotówkowego?

Planujesz wziąć kredyt gotówkowy? To prosty proces, jednak wymaga dopełnienia kilku formalności. Jednym z najważniejszych kroków jest przygotowanie odpowiednich dokumentów. Dzięki temu decyzja kredytowa może zostać podjęta szybciej. Sprawdź, co dokładnie jest konieczne do zawarcia umowy kredytu gotówkowego i jak złożyć wniosek kredytowy, aby otrzymać szybką decyzję.

Podstawowe dokumenty potrzebne do zawarcia umowy kredytu gotówkowego

Jakie dokumenty do zawarcia umowy kredytu gotówkowego musisz przygotować? Część wymagań jest zależna np. od banku, w którym się o niego ubiegasz – podstawowe zwykle są takie same.

Najważniejszym dokumentem jest dowód osobisty – stanowi on potwierdzenie tożsamości oraz obywatelstwa. W Santander Consumer Banku o kredyt mogą starać się także osoby nieposiadające polskiego obywatelstwa – wówczas konieczne będzie przedstawienie karty pobytu lub paszportu oraz zaświadczenia o zarejestrowaniu pobytu w Polsce. Bez dokumentów tożsamości wniosek kredytowy nie zostanie nawet przyjęty.

Dokumenty potwierdzające dochód

Czasami niezbędne do uzyskania kredytu gotówkowego są też dokumenty potwierdzające wysokość oraz źródło dochodu, jednak nie każdy klient musi je dostarczać. Jeśli masz historię kredytową w banku, może to nie być konieczne. Wymóg ten zależy od tego, jak długo i kiedy miałeś wcześniejsze zobowiązania w danym banku. Pod tym względem wymagania są znacznie prostsze niż w przypadku kredytu hipotecznego.

Jeśli bank poprosi o dokumenty dochodowe to ich rodzaj zależy od typu dochodu:

• umowa o pracę – zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy;
• działalność gospodarcza – zeznania podatkowe, księga przychodów i rozchodów lub wyciągi z konta bankowego;
• emerytura/renta – dokumenty z ZUS lub KRUS o przyznaniu świadczenia i ostatnie odcinki emerytalne;
• dochody z wynajmu – umowy najmu oraz wyciągi z konta potwierdzające wpływy.

Dokładne dokumenty wymagane przez bank do otrzymania kredytu gotówkowego mogą się różnić w zależności od polityki instytucji oraz Twojej sytuacji, a także kwoty kredytu. W przypadku kredytu gotówkowego na większą kwotę, bank może wymagać dokładnego udokumentowania dochodów. Przy mniejszych kwotach kredytu lub pożyczki czasami wystarczy samo oświadczenie o dochodach.

Jeżeli Twój dochód jest nietypowy, po prostu skontaktuj się z bankiem, aby dowiedzieć się, czego będzie wymagać w Twoim przypadku.

Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach a oświadczenie o dochodach

Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach oraz oświadczenie o dochodach to najczęściej wymagane dokumenty do kredytu gotówkowego. Choć ich zbliżone nazwy mogą być mylące, zdecydowanie się od siebie różnią.

• Oświadczenie o dochodach to dokument wypełniany przez kredytobiorcę. Ma formę deklaracji, w której należy wskazać, ile zarabiasz. Czasami potrzebne są też dane zatrudniającej Cię firmy lub prowadzonej działalności gospodarczej. Nie są do tego potrzebne żadne dokumenty pozyskiwane od pracodawcy czy z urzędów. Trzeba jednak mieć na uwadze, że za podawanie nieprawdziwych danych grożą surowe sankcje prawne.
• Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach to dokument wystawiany przez pracodawcę. Zawiera informacje o firmie, zajmowanym stanowisku i otrzymywanym wynagrodzeniu. Niektóre banki wymagają, aby zaświadczenie było sporządzone na ich druku. Czasami zamiast omawianego zaświadczenia wystarczy wyciąg z konta.

Oświadczenie zwykle wystarcza przy mniejszych kwotach kredytu gotówkowego. Przy większych trzeba przedstawić dokument od pracodawcy. Każdy bank może stosować własne zasady w tym zakresie.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt gotówkowy?

Uzyskanie kredytu gotówkowego zależy od kilku czynników. Banki wymagają, aby wnioskodawca posiadał zdolność kredytową, czyli możliwość terminowego regulowania zobowiązań. Oznacza to, że musisz mieć regularne dochody, które wystarczą na pokrycie rat kredytowych oraz innych stałych wydatków. To właśnie dlatego podczas składania wniosku bank może poprosić Cię o zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta.

Ważnym aspektem jest także wiek. Zazwyczaj minimalny wiek to 18 lub 21 lat, natomiast maksymalny wiek zależy od okresu kredytowania i wynosi około 70-75 lat w momencie spłaty ostatniej raty. Santander Consumer Bank udziela jednak kredytów również osobom powyżej 80. roku życia.

Nie mniej istotna jest historia kredytowa. Pozytywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) mogą znacznie zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu. Banki zwracają również uwagę na stabilność zatrudnienia. Najbardziej wiarygodne źródło dochodu to umowa o pracę na czas nieokreślony oraz emerytura. Osoby zatrudnione na umowy cywilnoprawne czy prowadzące działalność gospodarczą mogą zostać poproszone o dodatkowe dokumenty.

Potrzebne są także prawidłowy wniosek o kredyt gotówkowy oraz dokumenty konieczne do wzięcia kredytu, zgodnie z polityką danego banku. Wymagane dokumenty często zależą od indywidualnej sytuacji, dlatego warto skontaktować się z bankiem i zapytać o to, co dokładnie trzeba przygotować.

Jak budować pozytywną historię kredytową?

Jeśli planujesz w przyszłości ubiegać się o kredyt, warto dbać o terminowe spłaty zobowiązań. Możesz zacząć od drobnych pożyczek lub korzystania z karty kredytowej i regularnego spłacania zadłużenia. Warto także utrzymywać aktywną relację z bankiem – długie przerwy mogą sprawić, że bank poprosi o ponowne udokumentowanie dochodów podczas wnioskowania o kredyt.

Banki przestrzegają przepisów prawa, w tym wymogów wynikających z Rekomendacji T Komisji Nadzoru Finansowego. Dlatego w niektórych przypadkach dokumentowanie dochodu może być konieczne.

Jak złożyć wniosek kredytowy w banku?

Zazwyczaj wnioskowanie o kredyt gotówkowy nie jest skomplikowane. Wniosek kredytowy możesz złożyć w placówce banku lub online. W tym pierwszym przypadku musisz przedstawić fizyczne dokumenty dotyczące dochodów (jeżeli są wymagane) oraz dokument tożsamości. Doradca w banku pomoże Ci prawidłowo wypełnić wniosek.

Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy online?

Obecnie wiele banków pozwala na wnioskowanie o kredyt gotówkowy przez internet. We wniosku podajesz podstawowe dane, m.in. informacje o dochodach i miesięcznych wydatkach. Potrzebny będzie też dokument potwierdzający tożsamość. Weryfikacja tożsamości odbywa się różnymi metodami – może być wymagane zrobienie sobie zdjęcia (tzw. selfie) albo wykonanie przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę (zazwyczaj 1 zł). Pozostałe dokumenty wymagane do kredytu gotówkowego dołącza się do wniosku w formie elektronicznej.

Jeśli ubiegasz się o kredyt gotówkowy online, decyzja może zapaść nawet w kilka minut. Czasem bank poprosi o dodatkowe dokumenty niezbędne do uzyskania kredytu – wtedy ruch jest po Twojej stronie. Im szybciej je dostarczysz, tym szybciej zapadnie decyzja. Dlatego wcześniejsze przygotowanie dokumentów (np. dochodowych) jest pomocne w skróceniu całego procesu. Pamiętaj, że zawsze możesz się skontaktować z bankiem (np. przez infolinię), aby dowiedzieć się, jakie dokumenty są potrzebne do kredytu.

W Santander Consumer Banku listę dokumentów potrzebnych do uzyskania kredytu gotówkowego znajdziesz na stronie www – wystarczy zajrzeć na zakładkę poświęconą danemu produktowi kredytowemu.

Sprawdź ofertę kredytów w Santander Consumer Banku

Sprawdź ofertę

Co zrobić w przypadku odrzucenia wniosku kredytowego?

Jeśli bank odrzuci Twój wniosek, warto sprawdzić, co było przyczyną. Najczęściej jest to:

•  zbyt niska zdolność kredytowa;
• negatywna historia w BIK;
• zbyt duża liczba aktualnych zobowiązań.

Niekiedy odmowy są związane z błędami proceduralnymi w procesie ubiegania się o kredyt, np. niezgodnością lub nieaktualnością danych i dokumentów. W takich przypadkach bank zwykle poprosi Cię o uzupełnienie wniosku.

Możesz zwiększyć swoje szanse na kredyt, regulując wcześniejsze zobowiązania i dbając o regularne wpływy na konto. Warto też skonsultować się z doradcą kredytowym, który pomoże w znalezieniu najlepszego rozwiązania. Zatem ureguluj swoje poprzednie zobowiązania i zawalcz o to, by kolejnym razem decyzja banku była przychylna. Pamiętaj, że każda sytuacja jest inna – jeśli masz pytania, skontaktuj się z bankiem, by uzyskać indywidualne informacje.

Źródła:
https://www.totalmoney.pl/artykuly/jakie-dokumenty-sa-potrzebne-do-uzyskania-kredytu-gotowkowego#dokumenty-potrzebne-do-kredytu-gotowkowego-co-do-nich-zaliczamy-
https://www.bik.pl/poradnik-bik/jak-wziac-kredyt
https://direct.money.pl/artykuly/porady/jak-szybko-moge-uzyskac-kredyt-gotowkowy
https://www.santanderconsumer.pl/edukacja-finansowa/produkty-bankowe/pierwszy-kredyt-gotowkowy-zrozumiec-proces-ubiegania-sie-o-kredyt