Czym jest karencja w spłacie kredytu? Wyjaśniamy pojęcie

Czy wiesz, czym jest karencja w spłacie kredytu gotówkowego i jakie są główne zasady działania tego mechanizmu? Co możesz zyskać, decydując się na przesunięcie spłaty pierwszej raty kredytowej i kiedy warto zdecydować się na takie rozwiązanie? Przeczytaj nasz poradnik i poznaj odpowiedzi na te, a także inne pytania.

Kredyty gotówkowe to jedne z najpopularniejszych produktów bankowych, które są częstym sposobem na poradzenie sobie z nieoczekiwanymi wydatkami. Kredyt gotówkowy nie jest zobowiązaniem celowym, w związku z czym uzyskane środki możesz przeznaczyć na dowolny cel. Karencja w spłacie kredytu to pewnego rodzaju mechanizm, z którym możesz spotkać się przy kredycie gotówkowym w Santander Consumer Banku.

Czym jest karencja kredytu gotówkowego?

Karencja spłaty kredytu oznacza czasową możliwość zawieszenia spłaty zobowiązania zanim zaczniesz jego spłatę. Karencja kredytu gotówkowego może dotyczyć zawieszenia spłaty części kapitałowej kredytu (rata kredytu składa się z dwóch części: kapitałowej i odsetkowej) – w takiej sytuacji w okresie karencji będziesz spłacać wyłącznie odsetki.

Na czym polega karencja w spłacie? Zawieszenie rat kredytu w praktyce

Karencja w spłacie skutkuje przesunięciem w czasie daty spłaty pierwszej lub kilku początkowych rat kredytu. Środki w ramach kredytu gotówkowego przyznawane są w ramach standardowej procedury (czyli pieniądze dostajesz po podpisaniu umowy), faktyczna spłata kapitału i odsetek rozpoczyna się jednak później (zgodnie z harmonogramem spłat). Raty, które podlegały karencji, wydłużają okres kredytowania.

Skorzystanie z karencji w żaden sposób nie wpływa na pogorszenie historii kredytowej czy na podniesienie całkowitego koszt kredytu. Okres przesunięcia spłaty pierwszej raty nie wiąże się z koniecznością poniesienia żadnych dodatkowych kosztów. Wyjątkiem są sytuacje, w których zawieszenie dotyczy tylko spłaty rat kapitałowych (podczas karencji płaci się same odsetki). Wówczas całkowity koszt kredytu jest wyższy.

Kiedy można skorzystać z karencji w spłacie zobowiązania?

W jakich okolicznościach kredytobiorca może skorzystać z karencji? Dokładne zasady udzielania karencji w okresie spłaty w przypadku kredytu gotówkowego są uzależnione od aktualnych warunków w banku czy np. dostępności oferty promocyjnej. Jeżeli taka możliwość jest dostępna, zazwyczaj można zadeklarować chęć skorzystania z karencji na etapie złożenia wniosku. Przed podpisaniem umowy kredytowej, zapoznaj się z nią oraz z innymi dokumentami. Czasami uzyskanie karencji w ratach kredytu może wiązać się z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków.

Zawieszenie spłaty kredytu – ile maksymalnie może trwać karencja?

Okres karencji zależy od danego produktu i preferencji kredytobiorcy – w Santander Consumer Banku przy kredycie gotówkowym karencja może trwać nawet 2 miesiące. To oznacza, że jeśli zdecydujesz się na karencję i wybierzesz najpóźniej dostępną datę pierwszej raty oraz maksymalny okres karencji, to swoją pierwszą ratę zapłacisz nawet po 4 miesiącach od wzięcia kredytu gotówkowego. Podczas trwania karencji nie ponosisz żadnych kosztów, dzięki czemu karencja nie wiąże się z wyższym całkowitym kosztem kredytu.

Czy warto skorzystać z karencji spłaty kredytu gotówkowego?

Zawieszenie spłaty rat w wielu sytuacjach może być znakomitym pomysłem dla kredytobiorców. Karencja kredytu to rozwiązanie, które pomoże Ci pokonać chwilowe problemy finansowe, załatać dziurę budżetową i zyskać poduszkę finansową na sfinansowanie nieprzewidzianych wydatków. Jednocześnie brak konieczności spłaty pełnej wysokości raty już w pierwszym miesiącu od zaciągnięcia zobowiązania, będzie ulgą dla Twojego portfela i pozwoli Ci finansowo stanąć na nogi,

Karencja w spłacie rat może być dobrym wyborem, jeśli:

oczekujesz na zastrzyk dodatkowej gotówki w najbliższych kilku miesiącach,
chcesz w spokoju dokończyć spłacać inny kredyt,
zaskoczyły Cię nieprzewidziane wydatki i chcesz uniknąć zaległości w spłacie.

Karencja w spłacie kredytu pozwala także uniknąć opóźnień w spłacie rat, windykacji, wszczęcia postępowania egzekucyjnego, a w dalszej perspektywie także postępowania sądowego i czynności komorniczych. Decydując się na karencję kredytu, nie musisz obawiać się negatywnych konsekwencji ze strony BIK-u. Sam wpis o zawieszeniu spłaty kredytu do Biura Informacji Kredytowej nie pogarsza Twojej historii kredytowej.

Czy wakacje kredytowe są tym samym, co karencja w spłacie kredytu?

Choć w pewnym sensie mechanizm działania obu instrumentów finansowych jest do siebie zbliżony, to jednak wakacje kredytowe są czymś zupełnie innym niż karencja w spłacie kapitału. Wakacje kredytowe są produktem dedykowanym klientom, którzy już aktywnie spłacają swoje zobowiązanie. Polega na zawieszeniu spłaty kapitału lub całej raty w trakcie trwania umowy kredytowej zazwyczaj na okres od miesiąca do kilku miesięcy. Karencja w spłacie kredytu jest uwzględniona już w umowie o kredyt i dotyczy wyłącznie pierwszej lub kilku początkowych rat. Zarówno w przypadku karencji, jak i wakacji kredytowych okres spłaty kredytu zostaje wydłużony o czas obowiązywania odroczenia.

Jak zawnioskować o kredyt z karencją?

Skorzystanie z udogodnienia w postaci karencji w spłacie kredytu jest bardzo proste. Wystarczy, że przygotujesz dowód osobisty i skontaktujesz się z konsultantami banku telefonicznie lub osobiście udasz się do jednej z naszych placówek. Dedykowani eksperci przedstawią wszystkie warunki, wyjaśnią ewentualne niejasności, a także pomogą Ci dopełnić wszelkich formalności związanych z wnioskiem o kredyt gotówkowy z karencją w spłacie. Wybierz najbardziej komfortowy dla siebie sposób kontaktu i poznaj wszystkie szczegóły związane z karencją kredytu w Santander Consumer Banku.

Sprawdź nasze kredyty gotówkowe

FAQ

Czy można skrócić okres karencji w trakcie trwania umowy?

To zależy od oferty i warunków banku. W wielu przypadkach, jeśli Twoja sytuacja finansowa poprawi się szybciej, możesz rozpocząć spłatę kapitału wcześniej. Zazwyczaj taka spłata będzie uznana za nadpłatę rat. Jeżeli interesuje Cię możliwość skrócenia karencji, skontaktuj się z bankiem.

Czy karencja wpływa na zdolność kredytową?

Sama karencja przewidziana w umowie kredytowej nie obniża zdolności kredytowej ani nie jest traktowana jako opóźnienie w spłacie. Bank raportuje spłatę zgodnie z harmonogramem wynikającym z umowy. Jeśli jednak w okresie zawieszenia spłaty nie będziesz regulować należnych odsetek (jeśli są wymagane), może to zostać uznane za zaległość i wpłynąć negatywnie na Twoją historię kredytową oraz wiarygodność.

Czy można otrzymać karencję przy każdym kredycie gotówkowym?

Nie każdy kredyt gotówkowy przewiduje możliwość skorzystania z karencji. Jest to rozwiązanie dostępne tylko w wybranych ofertach banków lub w ramach promocji. Przykładem instytucji, która oferuje karencję przy tym rodzaju kredytu jest Santander Consumer Bank.

Czy karencja wydłuża okres spłaty kredytu?

Najczęściej tak. Odroczenie spłaty oznacza, że raty zostają przesunięte w czasie. Tym samym całkowity okres kredytowania wydłuża się o czas trwania karencji. Takie przesunięcie nie musi mieć jednak wpływu na całkowity koszt kredytu. Santander Consumer Bank oferuje karencję, która nie wpływa na koszty kredytu.

Źródła: