Jak zbudować dobrą historię kredytową?

Historia kredytowa ma wpływ na to, czy dostaniesz kredyt i na jakich warunkach. Jeśli planujesz w przyszłości uzyskać finansowanie na mniejszą lub na większą kwotę, dowiedz się, jak zbudować dobrą historię kredytową, co na nią wpływa i jak możesz ją sprawdzić!

Jak zbudować historię kredytową?

Historię kredytową buduje się poprzez regularną spłatę zobowiązań finansowych — takich jak kredyty, zakupy na raty czy karty kredytowe. Terminowe spłaty są rejestrowane m.in. w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i mają wpływ na Twój scoring. Opóźnienia mogą go obniżać, a tym samym sprawiać, że będziesz mniej wiarygodnym klientem dla banku.

Pamiętaj! Często powiela się mit o tym, że aby budować historię kredytową, trzeba zaciągać zobowiązania na małe kwoty. To nieprawda. Brak historii spłaty nie oznacza negatywnej historii kredytowej.

Historia kredytowa — co to jest i co zawiera?

Historia kredytowa to rejestr Twoich dotychczasowych zobowiązań finansowych, gromadzony i aktualizowany przez Biuro Informacji Kredytowej. Raport BIK zawiera m.in.

• listę kredytów i pożyczek,
• daty zaciągnięcia i spłaty zobowiązań,
• statusy aktywności,
• informacje o opóźnieniach oraz zapytaniach kredytowych składanych przez banki i inne instytucje.

Raporty BIK – wszystkie informacje w jednym miejscu

Do oceny kredytowej wykorzystywane są m.in. przechowywane w BIK dane, dotyczące zobowiązań klienta i historii spłat, a także informacje o zapytaniach kredytowych. Banki mają rozbudowane systemy oceny wiarygodności, uwzględniające poza BIK wiele innych elementów, jednak sam klient może uzyskać wyobrażenie o swojej ocenie na podstawie raportów, które udostępnia klientom BIK. Może się to okazać szczególnie przydatne, jeśli bank jako powód odmowy poda informację o sprawdzeniu w bazie BIK.

Raporty dla klienta z BIK pokazują, jaka jest ocena wiarygodności kredytowej Klienta. Im wyższa punktacja, tym jesteś bardziej wiarygodnym kredytobiorcą.

Uwaga! W kontekście kredytów ważne mogą być również dane z BIG Info Monitor czy KRD (Krajowego Rejestru Długów). 

Czym jest scoring BIK i co na niego wpływa?

Scoring BIK to ocena punktowa Twojej wiarygodności kredytowej w skali od 1 do 100. Im wyższy wynik, tym mniejsze ryzyko dla banku i większe szanse dla Ciebie na uzyskanie kredytu.

Co i w jaki sposób wpływa na scoring BIK?

• Terminowa spłata podnosi scoring.
• Opóźnienia w spłacie obniżają wynik.
• Duże wykorzystanie limitu karty jest traktowane jako wyższe ryzyko.
• Duża liczba zapytań kredytowych również wpływa negatywnie na punktację (jeśli pojawiają się one np. co kilka dni czy tygodni, mogą być dla banku sygnałem, że masz problemy finansowe).

Jak poprawić wynik? Spłacaj raty w terminie, zmniejsz salda na kartach kredytowych i nie składaj wielu wniosków kredytowych w niewielkim odstępie czasu (warto to robić tylko wtedy, gdy szukasz najkorzystniejszej oferty finansowania).

Dobra historia kredytowa to podstawa, gdy chcesz wziąć kredyt. Warto więc wiedzieć, jak ją budować i regularnie sprawdzać. Ta wiedza może sprawić, że gdy już zdecydujesz się złożyć wniosek o finansowanie, to nic Cię negatywnie nie zaskoczy!

Tak – wystarczy założyć konto na bik.pl i pobrać raport. Raz na 6 miesięcy można to zrobić bezpłatnie (pobierając darmową kopię danych).

Cena raportu BIK zależy od wybranego wariantu. Za jednorazowy dostęp do danych zapłacisz 59 zł (cena na dzień 30.09.2025 r.). Jeśli chcesz mieć wgląd częściej i otrzymywać powiadomienia o zmianach, możesz wykupić pakiet z 6 raportami i alertami – jego koszt to 139 zł rocznie (na dzień 30.09.2025 r.).