Kredyty gotówkowe od podszewki. Co warto wiedzieć przed podjęciem decyzji?

Kredyty gotówkowe udzielane przez banki to rozwiązanie finansowe, po które chętnie sięga wielu Polaków. Wybór najkorzystniejszej oferty wymaga analizy warunków umowy, kosztów oraz terminów spłaty zobowiązania. Zobacz, na co zwracać uwagę, aby kredyt stanowił realne wsparcie i nie był obciążeniem dla domowego budżetu.

Co to jest kredyt? Definicja w pigułce

Kredyt to forma finansowania, w ramach której bank przekazuje kredytobiorcy określoną kwotę pieniędzy na uzgodniony czas. Wyróżnia się kredyty:

• celowe – np. hipoteczne, gdzie środki trzeba wydać na określoną inwestycję;
• niecelowe – np. gotówkowy, gdzie kredytobiorca ma pełną swobodę w dysponowaniu pieniędzmi.

W ramach zawartej z bankiem umowy kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty kwoty kredytu wraz z odsetkami i ewentualnymi dodatkowymi kosztami, zgodnie z warunkami umowy. Spłata może odbywać się w ratach równych (stałych) lub malejących, w zależności od przyjętego harmonogramu.

Udzielanie kredytów gotówkowych reguluje przede wszystkim Ustawa o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku¹, która określa prawa i obowiązki stron umowy.

Kredyt gotówkowy – co to za forma wsparcia finansowego?

Kredyt gotówkowy można zaciągnąć na dowolny cel. W praktyce oznacza to, że wnioskując o finansowanie, nie trzeba uzasadniać, na co planuje się wydać otrzymane środki. Nie wymaga on również wnoszenia wkładu własnego – jak na przykład w kredytach hipotecznych. Stanowi więc elastyczne rozwiązanie finansowe dostępne dla szerokiego grona odbiorców.

Rodzaje kredytów — szybkie porównanie

Na rynku znajdziesz wiele produktów finansowych, pozwalających uzyskać środki na różne cele. Na czym polegają poszczególne kredyty?

• Kredyt gotówkowy to elastyczny produkt bankowy, który możesz zaciągnąć na dowolny cel, bez wkładu własnego.
• Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć kilka zobowiązań w jedno, często z niższą ratą i dłuższym okresem spłaty.
• Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie zabezpieczone nieruchomością, przeznaczone głównie na zakup mieszkania lub np. budowę domu.
• Kredyt samochodowy jest udzielany z myślą o zakupie pojazdu i może być zabezpieczony kupowanym autem (nowym bądź używanym).
• Kredyt obrotowy to forma finansowania dla firm, wspierająca bieżące potrzeby przedsiębiorstwa, np. zakup towaru czy pokrycie kosztów operacyjnych.
• Pożyczka pozabankowa to szybkie finansowanie udzielane przez instytucje z sektora pozabankowego, często bez wnikliwego sprawdzania historii kredytowej, ale z wyższym kosztem całkowitym.

Konkretny produkt musisz dobrać do swoich potrzeb.

Koszty związane z kredytami gotówkowymi – oprocentowanie

Oprocentowanie stanowi podstawowy składnik kosztów kredytu gotówkowego, wyrażony w skali rocznej. Składa się z dwóch głównych elementów – stopy bazowej (najczęściej WIBOR) oraz marży banku. Kredytobiorcy mogą spotkać się z dwiema formami oprocentowania:

• oprocentowanie stałe, częściej spotykane przy krótszych okresach kredytowania, zapewnia niezmienną wysokość rat przez cały okres spłaty;
• oprocentowanie zmienne, typowe dla dłuższych zobowiązań, uzależnione przeważnie od decyzji Rady Polityki Pieniężnej.

RRSO to wskaźnik pokazujący całkowity koszt kredytu wyrażony jako procent kwoty pożyczki w stosunku rocznym. Uwzględnia nie tylko oprocentowanie nominalne, ale również wszystkie inne koszty związane z kredytem, takie jak prowizje czy koszty dodatkowych produktów. Dzięki temu pozwala na obiektywne porównanie różnych ofert kredytowych, niezależnie od struktury ich kosztów.

Kredyt gotówkowy w Santander Consumer Banku

Santander Consumer Bank oferuje kompleksową ofertę kredytów gotówkowych charakteryzującą się atrakcyjnymi warunkami finansowymi. Kredytobiorcy mają do wyboru:

• Kredyt online – do 100 000 zł i do 84 rat;
• Mistrzowski Kredyt Gotówkowy – do 150 000 zł i do 120 rat;

Kredyt gotówkowy Równoratka – 5 000 zł, 10 000 zł, 15 000 zł, 20 000 zł rozłożone na 40 rat;Dodatkową gotówkę możesz również otrzymać w ramach Kredytu konsolidacyjnego – na kwotę do 150 000 zł i do 120 rat.

Jak wygląda proces ubiegania się o kredyt?

Proces ubiegania się o kredyt można przeprowadzić zarówno online, jak i w tradycyjnej formie w placówce banku lub telefonicznie.

• W wersji internetowej wystarczy wypełnić prosty formularz, wskazać kwotę i liczbę rat, podać dane osobowe i dochodowe, wysłać wniosek, następnie potwierdzić tożsamość. Cała procedura zajmuje kilka minut, a decyzja kredytowa i wypłata środków mogą nastąpić tego samego dnia.
• W przypadku wnioskowania w oddziale lub telefonicznie to konsultant bankowy pomaga przejść przez cały proces, wyjaśniając warunki kredytu i dostępne opcje.

Kredyt gotówkowy to wygodna opcja, jeśli zależy Ci na czasie i prostych formalnościach. Warto jednak pamiętać, że pośpiech nie zwalnia z rozwagi — przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu zobowiązania dobrze jest dokładnie przeczytać warunki umowy i sprawdzić całkowity koszt kredytu. Dzięki temu unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek i dobierzesz finansowanie do swoich możliwości.

Źródła

1. https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715

Tak, o ile korzystasz z oferty banku lub sprawdzonej instytucji finansowej i dokładnie zapoznasz się z warunkami umowy.

Tak – wcześniejsza spłata jest możliwa i pozwala zmniejszyć całkowity koszt kredytu. Zawsze jednak sprawdzaj, czy wiąże się ona z dodatkowymi opłatami.

Nie zawsze – wiele banków udziela kredytów na podstawie oświadczenia o dochodach lub na podstawie historii konta bankowego.