Kredyt czy pożyczka?

05 listopada 2015

W teorii różnice są zasadnicze. Udzielanie obu produktów regulują inne akty prawne – kredytów Prawo Bankowe, a pożyczek pozabankowych Kodeks Cywilny. Kredytów mogą udzielać wyłącznie banki, a pożyczkę możemy otrzymać od dowolnej osoby lub instytucji. Kredyty zaciągane są z reguły na konkretny cel, a pożyczkę możemy przeznaczyć na dowolny cel. Umowa pożyczki nie musi być sporządzana na piśmie, nie musi jej towarzyszyć badanie zdolności do spłaty zobowiązań, ani nie musi za sobą pociągać kosztów dla pożyczkobiorcy.

W praktyce te różnice się zacierają. Pożyczek gotówkowych na dowolny cel udzielają banki, a firmy pożyczkowe udzielając pożyczek stosują procedury niemal identyczne z bankowymi. Umowy pożyczek zawierane są na piśmie i ściśle regulują warunki spłaty oraz koszty związane z zaciągniętym zobowiązaniem.

Każda instytucja pożyczająca pieniądze, czy to bank czy firma pożyczkowa, stosuje również zaawansowane metody oceny zdolności kredytowej często korzystając z danych BIK. Jeszcze niedawno pożyczki kojarzyły się z niewielkimi kwotami i krótkimi okresami spłaty, jednak obecnie firmy pożyczkowe są w stanie pożyczyć kwoty przekraczające kilka tysięcy złotych wkraczając na obszar zdominowany dotychczas przez banki.

Obraz zaciemnia jeszcze fakt, że takie same produkty finansowe są dostępne w niektórych bankach jako pożyczki gotówkowe, a w innych z kolei jako kredyty gotówkowe na dowolny cel.

Z punktu widzenia klienta różnice pomiędzy kredytem a pożyczką są więc czysto teoretyczne, a praktycznie o zaciągnięciu zobowiązania decydują przede wszystkim koszty (niższe z reguły w przypadku kredytów i pożyczek bankowych), łatwość i szybkość uzyskania pieniędzy oraz poczucie bezpieczeństwa.

Kredyt:

  • Zasady dotyczące kredytów reguluje Prawo bankowe
  • Udzielają go banki
  • Bank oddaje nam do dyspozycji środki, powierzone mu uprzednio przez deponentów. Środki pieniężne nie stają się własnością kredytobiorcy
  • Umowa jest zawsze zawarta w formie pisemnej i określa m.in.
    • strony umowy,
    • kwotę i walutę kredytu
    • zasady i terminy spłaty wraz z ustalonym oprocentowaniem i warunkiem jego zmiany, opłatami oraz sposobami zabezpieczenia
  • Jest udzielony na z góry określony cel
  • Na koszty składają się:
    • Prowizja
    • Oprocentowanie
    • Koszty obowiązkowych zabezpieczeń np. ubezpieczeń
  • Istnieje obowiązek badania zdolności kredytowej, który często wymusza dostarczanie zaświadczeń o dochodach oraz weryfikację historii kredytowej w BIK

 

Pożyczka:

  • Podstawowe zasady dotyczące pożyczek reguluje Kodeks Cywilny
  • Może jej udzielić instytucja lub osoba fizyczna, o ile dysponuje odpowiednimi środkami
  • Forma pisemna nie jest wymagana, ale powinna być stosowana do celów dowodowych przy kwocie powyżej 500 zł
  • Cel pożyczki jest nieokreślony
  • Gotówkę można otrzymać do ręki
  • Składniki kosztowe nie są regulowane i mogą się na nie składać:
    • Prowizja
    • Oprocentowanie
    • Opłata manipulacyjna
    • Opłata za udzielenie pożyczki
    • Koszty obowiązkowych zabezpieczeń np. ubezpieczeń
  • Jeżeli pożyczka udziela inna instytucja niż bank, to nie ma obowiązku badania zdolności do spłaty zobowiązania, co często przyspiesza czas rozpatrywania wniosku o pożyczkę
  • Powoduje przeniesienie własności określonej kwoty pieniężnej na pożyczkobiorcę

Najnowsze na blogu

Co piąty Polak tej jesieni planuje remont domu lub mieszkania
22 października 2021 Blisko Ciebie
  Z naszego najnowszego badania wynika, że Polaków jesienią czeka wiele zmian.  Z zamiarem przeprowadzenia metamorfozy swojego domu nosi się co piąty z nas (20,3 proc. wskazań). Poza tym...
Czytaj więcej
By dom był zdrowy i ekologiczny
20 października 2021 Bank Możliwości
  Im krótsze dni, tym więcej czasu spędzamy we własnych czterech ścianach. Zadbajmy więc o to, by oddychać czystym powietrzem i nie marnować niepotrzebnie zasobów. Niech dom będzie przyjazny...
Czytaj więcej
Według Polaków szkoła powinna uczyć odróżniania rzeczywistości od świata kreowanego w mediach społecznościowych
18 października 2021 Blisko Ciebie
W związku z niedawnym rozpoczęciem roku szkolnego, Santander Consumer Bank postanowił zapytać Polaków o to, jakie umiejętności przyszłości powinna kształtować współczesna szkoła. Ankietowani...
Czytaj więcej

YouTube