Karencja w spłacie kredytu a zarządzanie budżetem domowym — co warto wiedzieć?

Jeśli weźmiesz tradycyjny kredyt gotówkowy, zazwyczaj będziesz musiał uregulować pierwszą ratę w miesiącu przypadającym bezpośrednio po miesiącu uruchomienia finansowania. Biorąc kredyt z karencją, przesuniesz płatność pierwszej raty o jeden, dwa, a nawet trzy miesiące! Jak w praktyce działa karencja kredytu gotówkowego?

Czym jest karencja w spłacie kredytu?

Karencja oznacza czasowe odroczenie spłaty kredytu. W tym okresie kredytobiorca może spłacać jedynie odsetki lub – w zależności od warunków umowy – rozpocząć spłatę pełnych rat dopiero po określonym czasie. Zazwyczaj karencja obowiązuje na początku okresu kredytowania, tuż po uruchomieniu środków.

Czym jest karencja w spłacie kredytu hipotecznego? 

Karencja jest rozwiązaniem stosowanym powszechnie w spłacie kredytu hipotecznego budowlanego, czyli kredytu zaciągniętego na budowę domu. Wówczas środki na budowę są wypłacane etapami (transze), a pierwsza pełna rata jest płacona dopiero po zakończeniu budowy (wcześniej trzeba płacić tylko odsetki od kredytu).

Karencja kredytu hipotecznego może być udzielona także przy zakupie nieruchomości z rynku pierwotnego oraz w innych przypadkach. Stosuje się ją również przy innych kredytach – np. studenckim czy gotówkowym.

Na czym polega karencja kredytu gotówkowego?

Karencja w spłacie kredytu gotówkowego polega na zawieszeniu spłaty kredytu i pozwala przesunąć termin pierwszej raty o kilka miesięcy. Jest to usługa oferowana jedynie przez niektóre banki. Zawieszenie spłaty kredytu z karencją w Santander Consumer Banku może trwać nawet 4¹ miesiące.

Jak działa karencja przy kredycie gotówkowym?

Karencja na początku kredytu może dotyczyć całości raty kredytowej lub objąć kapitałową część raty (karencja w spłacie kapitału). W drugim przypadku spłacasz jedynie część odsetkową raty. Raty, które podlegały karencji, zostają odroczone w czasie, co powoduje wydłużenie okresu spłaty kredytu (okres kredytowania). Wszystkie szczegóły dotyczące karencji kredytowej znajdują się w dokumentacji kredytowej.

Zawieszenie spłaty kredytu w banku a historia kredytowa w BIK-u

Karencja kredytu oznacza zmniejszenie obciążenia kredytobiorcy na określony okres, lecz nie wpływa w negatywny sposób na historię kredytową w BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Sięgając po karencję, nie musisz więc się martwić, że odroczenie spłaty wpłynie negatywnie na Twój obraz w oczach banków.

Kiedy można skorzystać z karencji spłaty kredytu?

Zasady udzielania karencji w okresie spłaty są zależne od banku i stosowanych w nim zasad lub np. dostępności oferty promocyjnej. Zazwyczaj aby skorzystać z tego rozwiązania, trzeba złożyć wniosek o karencję w spłacie wraz z wnioskiem kredytowym lub na początku okresu kredytowania. Zawsze najpierw zapoznaj się z regulaminami, umowami i pozostałymi dokumentami. Możesz też zapytać o zasady udzielania karencji na infolinii, w placówce lub poprzez formularz kontaktowy na stronie banku.

Pamiętaj też, że karencja wydłuży okres spłaty i może podwyższać całkowity koszt kredytu.

Kto może otrzymać karencję w spłacie kredytu?

Karencja jest przyznawana na różnych zasadach w zależności od polityki banku, rodzaju kredytu oraz innych okoliczności. W przypadku kredytu gotówkowego w Santander Consumer Banku każdy może wybrać opcję spłaty z karencją, aby przesunąć płatność pierwszej raty nawet o 4 miesiące, pod warunkiem, że taki produkt jest aktualnie dostępny ofercie. Formalności są minimalne – wystarczy złożyć wniosek o kredyt z karencją.

Ile może trwać karencja w spłacie kredytu?

Okres trwania karencji może być różny w zależności od rodzaju kredytu i polityki banku. W przypadku kredytu zaciągniętego na budowę domu okres karencji jest dopasowany do czasu trwania budowy. Przerwa w spłacie kapitału kredytu trwa zazwyczaj do momentu zakończenia prac.

W przypadku kredytu studenckiego karencja może trwać kilka lat, ponieważ spłata rozpoczyna się dopiero po 2 latach od ukończenia przez kredytobiorcę studiów. W innych przypadkach okres odroczenia spłaty kredytu zależy przede wszystkim od banku – przykładowo Santander Consumer Bank proponuje do 4 miesięcy karencji w spłacie przy kredycie gotówkowym.

Kiedy warto skorzystać z karencji spłaty kredytu?

W jakich okolicznościach zawieszenie spłaty rat okaże się dobrym wyborem?

Chcesz wziąć kredyt gotówkowy, ale zaskoczyły Cię nieprzewidziane wydatki, które uniemożliwią terminową spłatę rat? Kredyt z karencją okaże się strzałem w 10! Jeśli złożysz wniosek kredytowy, a bank wyda pozytywną decyzję, pieniądze niezwłocznie znajdą się na Twoim koncie. Dzięki karencji przesuniesz płatność pierwszej raty nawet o cztery miesiące i z powodzeniem sfinansujesz nadprogramowe koszty.

Kredyt z karencją będzie świetnym rozwiązaniem także w przypadku przejściowych kłopotów finansowych. Jeśli chcesz załatać dziurę w domowym budżecie, rozpoczęcie spłaty po kilku miesiącach od zawarcia umowy kredytowej z pewnością Ci w tym pomoże.

Znalazłeś promocyjną ofertę kredytu, ale zależy Ci na tym, aby przed rozpoczęciem jego spłaty zamknąć aktualnie spłacany kredyt lub pożyczkę? Jeśli do zakończenia umowy pozostało jedynie kilka miesięcy, kredyt z karencją pozwoli Ci zachować finansową płynność. Miesięczne zobowiązania "nie nałożą się na siebie", portfel odetchnie z ulgą, a Ty unikniesz nadmiernego zadłużenia.

W ciągu najbliższych miesięcy planujesz zakończenie lokaty, dostaniesz premię lub podwyżkę? Kredyt z karencją poprawi Twoją sytuację finansową tu i teraz oraz pozwoli sfinansować wydatki, które nie mogą zaczekać. Dzięki dodatkowym środkom, które pojawią się na Twoim koncie już niebawem, zachowasz pewność, że terminowa spłata zobowiązania nie będzie nadmiernym ciężarem.

Niższe niż dotychczas dochody wynikające np. z długiego zwolnienia lekarskiego, nie muszą być przyczyną rezygnacji z sięgnięcia po kredyt gotówkowy. Jeśli w ciągu kolejnych miesięcy Twoja pensja wróci do normy, kredyt z karencją pomoże przetrwać gorszy finansowo czas.

Sprawdź ofertę kredytów w Santander Consumer Banku

Sprawdź

Dlaczego warto skorzystać z karencji w spłacie?

Dzięki karencji w spłacie kredytu gotówkowego zyskasz znacznie większą elastyczność finansową i jeszcze lepiej zaplanujesz domowy budżet. Środki z kredytu gotówkowego możesz wydać w dowolnie wybrany przez siebie sposób. Możliwość karencji spłaty pierwszej raty na kilka miesięcy pozwoli Ci lepiej planować wydatki i bez problemu uporać się z aktualnymi zobowiązaniami.

Okres karencji w spłacie kredytu — złóż wniosek i daj portfelowi odpocząć

Mądre zarządzanie domowym budżetem stanowi nie lada wyzwanie. Jeśli dopadły Cię dodatkowe trudności finansowe albo po prostu potrzebujesz nieco więcej czasu, zanim rozpoczniesz spłatę swojego zobowiązania, skorzystaj z kredytu gotówkowego z karencją w spłacie. Odroczenie rat kredytu gotówkowego w Santander Consumer Banku jest możliwe na okres nawet do czterech miesięcy, a wszelkie formalności zostały ograniczone do minimum. Już teraz skontaktuj się z doradcami, aby dowiedzieć się czy kredyt z karencją jest dostępny w ofercie banku.

¹ Jeśli sięgniesz po kredyt gotówkowy z karencją i wybierzesz maksymalny preferowany termin spłaty, płatność pierwszej raty przesuniesz aż o 4 miesiące.

Źródła

1. https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/karencja-kredytu-kiedy-warto-skorzystac-z-takiej-opcji/9v6rcym
   2. https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/karencja-niesplacanie-kapitalu-kredytu/t4d6jzg
   3. https://finanse.rankomat.pl/poradniki/karencja-splaty-kredytu-co-to-jest/
   4. https://www.bankier.pl/smart/karencja-kredytu-jak-wygladaja-wakacje-kredytowe#karencja-splaty-kredytu-co-to-jest-i-komu-przysluguje
   5. https://www.blog.santanderconsumer.pl/bank-mozliwosci/karencja-czyli-splata-moze-poczekac,1,54.html