Zadzwoń po kredyt 71 358 22 15 | Obsługa umowy 71 731 95 00
Chcesz kredyt? 71 358 22 15
Historia kredytowa – czym jest i jaki ma wpływ na zdolność kredytową?
Historia kredytowa stanowi zapis wszystkich zobowiązań finansowych danej osoby. Dokumentuje między innymi terminowe spłacanie kredytów oraz pożyczek. Warto poznać mechanizmy jej działania, ponieważ ma kluczowe znaczenie przy ubieganiu się o finansowanie.
Historia kredytowa – co to jest?
Nie każdy konsument potrafi określić, co to jest historia kredytowa. Tymczasem wiedza ta jest konieczna na przykład dla późniejszego uzyskania kredytu hipotecznego lub innej formy finansowania. Warto więc zdobyć potrzebne wiadomości, aby później bez problemu zrealizować swoje plany.
Historia kredytowa to kompleksowy zapis aktywności finansowej osoby fizycznej lub przedsiębiorstwa. Zawiera szczegółowe informacje o wszystkich zaciągniętych kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych oraz innych zobowiązaniach finansowych. W rejestrze znajdują się dane dotyczące terminowości spłat, wysokości rat, a także informacje o ewentualnych opóźnieniach czy zaległościach. Instytucje finansowe analizują ten zapis podczas rozpatrywania wniosków kredytowych, oceniając wiarygodność potencjalnego kredytobiorcy.
Warto zaznaczyć, że historia kredytowa nie ogranicza się wyłącznie do kredytów bankowych. Obejmuje również zobowiązania wobec firm telekomunikacyjnych, dostawców energii czy innych usługodawców. Każda opóźniona płatność rachunku telefonicznego czy faktury za prąd może zostać odnotowana w rejestrze. Dlatego regularne i terminowe regulowanie wszelkich zobowiązań finansowych ma istotne znaczenie dla utrzymania pozytywnej historii kredytowej. Nawet drobne zaległości mogą negatywnie wpłynąć na ocenę wiarygodności finansowej.
Z perspektywy banków, historia kredytowa pełni funkcję mechanizmu zabezpieczającego przed nieuczciwymi kredytobiorcami. Osoby regularnie zaciągające kredyty bez zamiaru ich spłaty szybko zostają zidentyfikowane. Jednocześnie, pozytywna historia kredytowa stanowi swego rodzaju kapitał niematerialny, który można wykorzystać w przyszłości. Solidni kredytobiorcy mogą liczyć na lepsze warunki kredytowania, niższe oprocentowanie czy uproszczone procedury przyznawania kolejnych zobowiązań.
Historia kredytowa BIK – co zawiera i jak działa?
Historia kredytowa BIK (Biuro Informacji Kredytowej) to najważniejsze źródło informacji o zobowiązaniach finansowych w Polsce. BIK gromadzi dane przekazywane przez banki, SKOK-i oraz inne instytucje finansowe. W raportach BIK znajdują się szczegółowe informacje o aktualnych i spłaconych kredytach, pożyczkach oraz innych zobowiązaniach finansowych. Systemy BIK rejestrują zarówno pozytywne, jak i negatywne zdarzenia związane z obsługą zadłużenia.
Aby sprawdzić swoją historię kredytową BIK, możesz zwrócić się do dowolnego oddziału Santander Consumer Banku. Raporty są oferowane również jako element pakietu usług przy wybranych kredytach, np. Mistrzowskim Kredycie Gotówkowym lub kredycie online.
BIK przechowuje dane o terminowo spłacanych zobowiązaniach przez okres 5 lat od momentu ich całkowitej spłaty. Natomiast informacje o opóźnieniach w spłacie mogą być przechowywane przez dłuższy okres. Warto wiedzieć, że każdy ma prawo do bezpłatnego sprawdzenia swoich danych w BIK raz na 6 miesięcy. Regularne monitorowanie własnej historii kredytowej pozwala na szybkie wykrycie ewentualnych błędów czy nieścisłości. Umożliwia również podjęcie działań naprawczych w przypadku wykrycia negatywnych wpisów.
Historia kredytowa a zdolność kredytowa
Historia kredytowa i zdolność kredytowa to dwa ściśle powiązane ze sobą pojęcia:
- zdolność kredytowa określa maksymalną kwotę kredytu, jaką dana osoba może otrzymać, biorąc pod uwagę jej dochody, wydatki oraz istniejące zobowiązania;
- historia kredytowa natomiast wpływa na ocenę wiarygodności kredytowej, czyli prawdopodobieństwa terminowej spłaty zobowiązania.
Nawet osoba o wysokich dochodach może mieć problem z uzyskaniem kredytu, jeśli ciągnie się za nią zła historia kredytowa, zawierająca negatywne wpisy. Szczególnie istotne są informacje o regularności spłat w przeszłości, liczbie posiadanych kredytów oraz częstotliwości składania wniosków kredytowych.
Co ma wpływ na budowanie zdolności kredytowej?
Budowanie pozytywnej historii kredytowej to proces długotrwały, wymagający świadomego zarządzania finansami. Najważniejszym czynnikiem jest terminowość spłat wszelkich zobowiązań. Nawet kilkudniowe opóźnienia są odnotowywane w systemie i mogą wpłynąć na ocenę wiarygodności kredytowej.
Istotnym elementem jest również różnorodność posiadanych produktów finansowych. Osoba, która pomyślnie zarządza kredytem hipotecznym, kartą kredytową i kredytem samochodowym, pokazuje swoją umiejętność obsługi różnych typów zobowiązań. Warto jednak zachować umiar – zbyt duża liczba jednocześnie posiadanych kredytów może budzić wątpliwości co do stabilności finansowej.
Strategie budowania pozytywnej historii kredytowej
Budowanie pozytywnej historii kredytowej wymaga strategicznego podejścia:
- dobrym początkiem jest założenie karty kredytowej z niskim limitem i regularne korzystanie z niej przy jednoczesnym spłacaniu pełnej kwoty zadłużenia każdego miesiąca;
- warto również rozważyć zaciągnięcie niewielkiego kredytu konsumenckiego i spłacanie go zgodnie z harmonogramem;
Oba powyższe wymagają systematycznego podejścia, za to będą korzystnie procentować w przyszłości. Pomogą również regularne wpływy na konto, stałe zatrudnienie i brak częstych zmian miejsca pracy są postrzegane pozytywnie przez instytucje finansowe.
Czy można poprawić złą historię kredytową?
Zła historia kredytowa znacząco ogranicza dostęp do finansowania. Banki niechętnie kredytują osoby z problemami w spłatach, a jeśli już to oferując gorsze warunki. Negatywne wpisy utrudniają zakup telefonu na abonament czy czasami też wynajem mieszkania. Poprawa wymaga czasu i konsekwencji. Należy najpierw uregulować zaległości, następnie budować pozytywną historię poprzez terminową spłatę małego kredytu lub karty kredytowej. Pomocny może być kredyt konsolidacyjny – ale nie restrukturyzacyjny. W skrajnych przypadkach rozwiązaniem jest upadłość konsumencka, choć to ostateczność.
Źródła:
https://www.santanderconsumer.pl/kredyty-gotowkowe/kredyt-online
https://www.santanderconsumer.pl/kredyty-gotowkowe/mistrzowski-kredyt-gotowkowy
https://www.bik.pl/poradnik-bik/czym-jest-historia-kredytowa
