Fundusz awaryjny. Czym jest i dlaczego warto go posiadać?

Codzienność potrafi zaskoczyć nagłą awarią lub niespodziewanym rachunkiem, który błyskawicznie burzy wypracowany spokój. W takich momentach fundusz awaryjny staje się jedyną barierą chroniącą przed stresem oraz koniecznością zaciągania kosztownych zobowiązań. Warto dowiedzieć się, jak skutecznie odłożyć gotówkę, aby losowa sytuacja była jedynie drobnym wyzwaniem, a nie dużym kryzysem.

Czym jest fundusz awaryjny?

Fundusz awaryjny to nic innego jak rezerwa finansowa przeznaczona na pokrycie kosztów wynikających z zaskakujących sytuacji życiowych. Takie zabezpieczenie pozwala zachować płynność bez konieczności zaciągania kredytu lub pożyczki.

Czym jest fundusz awaryjny w praktyce? To konkretna kwota pieniędzy, która leży na łatwo dostępnym rachunku i czeka na moment, w którym wydarzy się coś losowego. Finanse osobiste wymagają takiego bufora, aby niespodziewane zdarzenia losowe nie rujnowały planów.

Zabezpieczenie na wypadek nieprzewidzianych sytuacji chroni przed stresem i koniecznością wyprzedaży majątku pod presją czasu. Fundusz awaryjny działa jak tarcza. Jego posiadanie gwarantuje, że naprawa pralki lub wizyta u dentysty nie wpłyną na terminowość opłat za prąd czy czynsz. Pieniądze te stanowią źródło pewności, że nie stracisz kontroli nad domowym budżetem.

Różnica między funduszem awaryjnym a poduszką bezpieczeństwa

Choć oba pojęcia bywają stosowane zamiennie, fundusz awaryjny i poduszka finansowa pełnią nieco inne funkcje w strukturze oszczędności:

• pierwszy z nich służy do opłacenia mniejszych, nagłych rachunków, takich jak awaria samochodu lub zakup nowego sprzętu domowego;
• poduszka finansowa jest natomiast znacznie większa i ma za zadanie utrzymać standard życia w przypadku, gdy nastąpi na przykład utrata pracy. Czym jest poduszka finansowa? To kapitał, który ma zabezpieczyć wielomiesięczne przetrwanie bez stałego źródła dochodu.

Budowa funduszu awaryjnego to pierwszy stopień wtajemniczenia w oszczędzanie, który poprzedza bardziej zaawansowane inwestowanie. Stabilność finansową osiąga się właśnie poprzez stopniowe zwiększanie tych dwóch oddzielnych puli kapitału.

Skuteczne metody budowania funduszu na czarną godzinę

Aby zbudować fundusz awaryjny, należy zacząć od rzetelnej analizy tego, jak wygląda aktualny budżet domowy. Najprostszym sposobem jest odkładanie małych kwot z każdego wynagrodzenia zaraz po jego otrzymaniu na konto. Automatyczny przelew ustawiony na dzień wypłaty sprawia, że proces staje się systematyczny i nie wymaga wysiłku. Dobrą praktyką jest również sprzedaż niepotrzebnych rzeczy, co pozwala szybciej zgromadzić wymagany kapitał.

Fundusz awaryjny można zbudować nawet przy niewielkich zarobkach, o ile zachowana jest dyscyplina w ograniczaniu zbędnych kosztów. Każdy odłożony grosz zwiększa poczucie bezpieczeństwa i przybliża do celu, jakim jest finansowa poduszka bezpieczeństwa. Skuteczne oszczędzanie opiera się na nawyku, a nie na wysokości jednorazowych wpłat.

Ile powinien wynosić fundusz awaryjny?

To, ile powinien wynosić fundusz awaryjny, zależy od indywidualnej sytuacji, ale zazwyczaj przyjmuje się kwotę od 1000 do 2000 złotych. Taka wielkość pozwala pokryć większość typowych napraw domowych bez naruszania pieniędzy z budżetu domowego. Pieniądze te muszą być łatwo dostępne, dlatego najlepszym miejscem jest osobne konto oszczędnościowe. Radzimy unikać trzymania ich w gotówce w domu, aby nie ulec pokusie wydania ich na bieżącą konsumpcję.

Konto oszczędnościowe lub lokata krótkoterminowa to najbezpieczniejszy sposób, aby przechowywać fundusz awaryjny. Ważne jest, aby te środki nie były zamrożone w akcje lub inne ryzykowne instrumenty, ponieważ w chwili kryzysu ich wartość może spaść. Inflacja z czasem obniża siłę nabywczą, więc warto co rok aktualizować wysokość zgromadzonych oszczędności. Stabilność zapewnia tylko taki kapitał, który jest chroniony przed ryzykiem rynkowym i gotowy do użycia w każdej chwili.

Korzyści wynikające z posiadania rezerwy finansowej

Główną zaletą jest spokój ducha, który towarzyszy świadomości posiadania gotówki na nieprzewidziane wydatki:

• mając fundusz, człowiek przestaje obawiać się każdego dziwnego dźwięku w silniku auta czy usterki domowej instalacji;
• rezerwa finansowa przeznaczona na pokrycie nagłych kosztów eliminuje potrzebę brania na przykład szybkich pożyczek;
• łatwiej jest zarządzać swoimi pieniędzmi, gdy ma się świadomość istnienia bezpiecznego bufora.

Budowanie funduszu awaryjnego uczy również lepszej organizacji i świadomego planowania budżetu domowego na co dzień. Posiadanie poduszki finansowej sprawia, że każda nagła sytuacja staje się jedynie problemem logistycznym, a nie dramatem życiowym. Jest to realne zabezpieczenie na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, które mogą spotkać każdego, niezależnie od poziomu zarobków. Fundusz finansowy daje czas na podjęcie mądrych decyzji bez presji braku gotówki.

Niespodziewane zdarzenia losowe często prowadzą do spirali zadłużenia. Utrata pracy lub nagły spadek dochodu stają się mniej bolesne, gdy w odwodzie znajduje się gotowa do użycia gotówka. Inwestycja w bezpieczeństwo to najlepsza lokata, jaką można założyć dla swojej rodziny i przyszłości.

Źródła:

• https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/poduszka-finansowa-przed-inwestowaniem-dlaczego-fundusz-awaryjny-i-uporzadkowane/53881wz
• https://kobieta.rp.pl/biznes-i-prawo/art42305181-fundusz-awaryjny-to-nie-to-samo-co-poduszka-finansowa
• https://www.forbes.pl/biznes/kazdy-musi-oszczedzac-apeluje-bogumila-mucha/829qbsz
• Solarz, Zwiększanie odporności finansowej gospodarstw domowych jako
  warunek trwałej inkluzji finansowej [w:] „Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia”, vol. XLIX, 4, 2015