Co to jest lokata odnawialna i jakie są jej zalety?

Systematyczne oszczędzanie pozwala budować bezpieczeństwo finansowe i realizować cele. Jednym ze sposobów na efektywne pomnażanie kapitału jest lokata odnawialna, która działa automatycznie, bez potrzeby stałego nadzoru. Przekonaj się, na czym polega jej fenomen i jakie korzyści może przynieść Twoim finansom.

Czym jest lokata odnawialna i jak działa?

Lokata odnawialna to rodzaj depozytu bankowego, który po zakończeniu okresu umownego automatycznie przedłuża się na określony czas. W momencie zakładania lokaty odnawialnej określa się jej podstawowe parametry, takie jak czas trwania oraz rodzaj oprocentowania. Po upływie tego terminu, jeśli posiadacz rachunku nie złoży innej dyspozycji, bank automatycznie zakłada nową lokatę na takich samych lub podobnych warunkach. Dzięki temu środki nie trafiają na nieoprocentowany rachunek, a oszczędzanie jest kontynuowane.

Jakie są główne różnice między lokatą odnawialną a nieodnawialną?

Podstawowa różnica, którą warto znać, dotyczy tego, co dzieje się ze środkami po zakończeniu okresu umownego:

• w przypadku lokaty nieodnawialnej kapitał wraz z odsetkami jest przelewany na wskazane konto osobiste lub rachunek oszczędnościowy. Aby dalej pomnażać pieniądze, należy samodzielnie założyć nową lokatę, analizując aktualne oferty lokat;
• lokata odnawialna różni się od lokaty nieodnawialnej przede wszystkim brakiem konieczności ingerencji ze strony klienta. To idealne rozwiązanie dla osób ceniących sobie komfort i systematyczne oszczędzanie bez wysiłku.

Porównując lokatę odnawialną a nieodnawialną, należy zwrócić uwagę na warunki odnowienia. Zdarza się, że oprocentowanie nowej lokaty jest inne niż pierwotne. Dlatego warto sprawdzić regulamin lub zapisy w umowie, aby wiedzieć, czy lokata zostanie odnowiona na warunkach standardowych, czy promocyjnych.

Oprocentowanie i zyski – co warto wiedzieć o lokacie odnawialnej?

Oprocentowanie lokaty to najważniejszy czynnik wpływający na potencjalny zysk. W przypadku lokat odnawialnych może być ono stałe lub zmienne:

• oprocentowanie stałe gwarantuje niezmienność zysku przez cały czas trwania lokaty, niezależnie od zmian stóp procentowych;
• z kolei oprocentowanie zmienne jest powiązane ze wskaźnikami rynkowymi i decyzjami polityki pieniężnej, co oznacza, że może wzrosnąć lub spaść w trakcie trwania depozytu.

Proces, w którym wypracowane odsetki są doliczane do kapitału, dzięki czemu w kolejnym okresie nalicza się je od wyższej kwoty, nazywamy kapitalizacją odsetek. To sprawia, że pieniądze pracują efektywniej. W przypadku lokat odnawialnych kapitalizacja zazwyczaj następuje na zakończeniu okresu umownego. Warto wiedzieć, że od wypracowanego zysku bank automatycznie pobiera podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).

Jak założyć lokatę odnawialną w Santander Consumer Banku?

Proces założenia lokaty w Santander Consumer Banku jest w pełni cyfrowy i rozpoczyna się od wypełnienia wniosku online na stronie internetowej banku. Następnie należy zapoznać się z przygotowanymi dokumentami, w tym  z umową oraz regulaminem, i potwierdzić ich akceptację poprzez zaznaczenie odpowiednich pól wyboru. Najważniejszym krokiem do zawarcia umowy jest dokonanie przelewu na wskazany rachunek lokaty. Co istotne, kwota musi zostać przelana w jednej transakcji, a dane nadawcy przelewu oraz numer rachunku muszą być w pełni zgodne z tymi, które podano we wniosku o lokatę.

Do złożenia wniosku wymagany jest jedynie komputer lub urządzenie mobilne z dostępem do internetu, aktualna przeglądarka oraz program do otwierania plików PDF. Santander Consumer Bank dba o bezpieczeństwo, stosując szyfrowane połączenie HTTPS/SSL, którego symbolem jest kłódka przy adresie strony. Warto również pamiętać o podstawowych zasadach bezpieczeństwa, takich jak korzystanie z legalnego oprogramowania i unikanie publicznych sieci Wi-Fi. W przypadku przerwania procesu, do wniosku można powrócić przy użyciu linku wysłanego na adres e-mail oraz specjalnego hasła otrzymanego w wiadomości SMS.

Czy korzystanie z lokaty odnawialnej to bezpieczna inwestycja?

Środki zdeponowane na lokatach bankowych, w tym lokatach odnawialnych, są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). Oznacza to, że w przypadku problemów finansowych banku, gwarantowany jest zwrot depozytów do równowartości 100 000 euro. To zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa swoich pieniędzy i sprawia, że lokaty są jednym z najbezpieczniejszych sposobów na oszczędzanie. Dzięki temu klienci mogą lokować swoje oszczędności bez obaw o ich utratę, co jest szczególnie ważne przy budowaniu długoterminowego kapitału.

Lokata odnawialna to doskonały produkt finansowy dla osób, które chcą systematycznie pomnażać swoje oszczędności, ale nie mają czasu lub chęci na aktywne zarządzanie nimi. Automatyczne odnowienie lokaty sprawia, że kapitał nieustannie pracuje, co sprzyja budowaniu finansowej poduszki bezpieczeństwa. To także dobre rozwiązanie dla początkujących inwestorów, którzy cenią sobie proste i przewidywalne mechanizmy.

Źródła:

• https://www.santanderconsumer.pl/files/pdf/Zasady-zlozenia-wniosku-o-lokate-z-grupy-Online.pdf
• https://direct.money.pl/artykuly/porady/co-sie-stanie-z-lokata-po-okresie-na-ktory-zostala-zalozona
• https://nbp.pl/wp-content/uploads/2023/01/abc_finansow_osobistych.pdf
• https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Wprowadzenie%20do%20inwestycji%20finansowych_17592.pdf