Lokaty dla firm – jak mogą wspierać rozwój biznesu?

Właściwe zarządzanie kapitałem wymaga od przedsiębiorców szukania sposobów na ochronę wypracowanych nadwyżek przed inflacją. Optymalnie dobrane lokaty dla firm pozwalają nie tylko zabezpieczyć środki, ale też generować stały profit. Odkrycie mechanizmów bezpiecznego oszczędzania to klucz do stabilności.

Budowa kapitału poprzez bezpieczne lokaty terminowe dla firm

Lokata terminowa umożliwia precyzyjne planowanie przyszłych wydatków inwestycyjnych dzięki gwarantowanej stopie zwrotu w określonym czasie. Każda firma posiadająca wolne zasoby finansowe może przenieść je na odrębny depozyt, aby chronić wartość pieniądza przed skutkami inflacji. Bank z góry ustala warunki, na jakich będzie pracowała kwota lokaty, co pozwala na dokładne wyliczenie przyszłych przychodów. Wybór tej formy oszczędzania minimalizuje ryzyko rynkowe, ponieważ kapitał jest chroniony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do ustawowych limitów.

Mechanizm działania polega na zamrożeniu gotówki na wskazany okres trwania lokaty, w zamian za co instytucja finansowa wypłaca określone odsetki. Budowany w ten sposób finansowy fundament zwiększa wiarygodność podmiotu w oczach przyszłych kontrahentów oraz instytucji kredytujących. Systematyczne oszczędzanie na lokacie buduje poduszkę bezpieczeństwa, która jest niezbędna do zachowania płynności w trudniejszych okresach rynkowych.

Rodzaje oprocentowania i zysk z lokat firmowych

Zysk z lokaty zależy głównie od wysokości oprocentowania oraz częstotliwości, z jaką następuje kapitalizacja odsetek na rachunku:

• stałe oprocentowanie daje pewność niezmiennych wpływów bez względu na wahania stóp procentowych ustalanych przez bank centralny;
• warto wiedzieć, że każda oferta banku może przewidywać inny sposób naliczania profitów, co bezpośrednio przekłada się na realne, większe zyski.

Inwestowanie krótkoterminowe, obejmujące, między innymi, lokaty 3-miesięczne, sprawdza się przy szybkim obrocie gotówką, natomiast produkt długoterminowy jest dedykowany dla ulokowania środków  nawet do  36 miesięcy. Od wypracowanego zysku zawsze odprowadzany jest podatek od zysków kapitałowych, powszechnie znany jako podatek Belki, który obniża kwotę netto wypłaty. Wybierając lokaty terminowe dla firm, należy zwrócić uwagę, czy kapitalizacja następuje na koniec okresu, czy w trakcie trwania umowy.

Jak wybrać produkt spośród oferty lokat bankowych?

Dobra oferta lokat pozwala na elastyczne zarządzanie nadwyżkami bez blokowania możliwości operacyjnych przedsiębiorstwa na zbyt długi czas. Lokaty krótkoterminowe stanowią idealne rozwiązanie dla podmiotów, które regularnie opłacają faktury, ale chcą, by gotówka pracowała w przerwach między płatnościami. Założenie lokaty zazwyczaj wymaga posiadania rachunku bieżącego w tej samej instytucji, co upraszcza procesy księgowe i transfery wewnętrzne. Bankowość elektroniczna umożliwia błyskawiczne otwarcie wielu depozytów o różnych terminach zapadalności.

Istotnym czynnikiem przy wyborze jest minimalna kwota, od której można uruchomić dany produkt oszczędnościowy w ramach struktury bankowej. Należy pamiętać, że konsekwencją wcześniejszego zerwania lokaty jest zazwyczaj utrata wypracowanych profitów, dlatego planowanie przepływów musi być bardzo rzetelne. Nowoczesny sektor korporacyjny wykorzystuje lokaty dla firm jako alternatywę dla nisko oprocentowanych rachunków bieżących, maksymalizując efektywność każdego posiadanego złotego.

Lokata walutowa i dywersyfikacja portfela

W dobie handlu zagranicznego lokata walutowa staje się niezbędna dla eksporterów i importerów operujących w walutach takich jak EUR, USD czy GBP. Przetrzymywanie środków w walucie obcej na dedykowanym depozycie chroni biznes przed niekorzystnymi wahaniami kursów podczas wymiany na polskie złote. Firmowy portfel oszczędnościowy wzbogacony o walutowe produkty oszczędnościowe pozwala na bezpieczne finansowanie kontraktów międzynarodowych bezpośrednio z wypracowanych nadwyżek. Oszczędności gromadzone w ten sposób mogą być wykorzystane do opłacenia zagranicznych dostawców bez ponoszenia kosztów spreadów walutowych.

Wybierając najlepsze lokaty w obcych walutach, trzeba przeanalizować prognozy makroekonomiczne oraz stabilność danej jednostki monetarnej w danym roku kalendarzowym. Skuteczne wybranie najlepszej lokaty walutowej wymaga monitorowania rynków światowych oraz specyfiki danego regionu gospodarczego, w którym firma prowadzi swoją ekspansję. Posiadanie wielu lokat firmowych w różnych walutach to przejaw dojrzałego zarządzania ryzykiem finansowym w nowoczesnym przedsiębiorstwie produkcyjnym lub usługowym.

Źródła:

• https://poradnikprzedsiebiorcy.pl/-lokata-bankowa-jako-sposob-na-oszczedzanie-w-firmie
• http://wneiz.pl/nauka_wneiz/frfu/73-2015/FRFU-73-39.pdf
• https://www.forbes.pl/wiadomosci/jak-kapital-z-lokat-moze-zmienic-przyszlosc-polskiej-gospodarki/z72t0k8
• Michalski, Płynność finansowa w małych i średnich przedsiębiorstwach, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa 2013