Lokata na nowe środki – czym jest i kto może z niej skorzystać?

Lokata na nowe środki to rodzaj depozytu bankowego, który oferuje korzystniejsze warunki dla kapitału nieprzechowanego wcześniej w danej instytucji. Banki proponują wyższe oprocentowanie, aby przyciągnąć nowych klientów lub pozyskać dodatkowe fundusze. Znajomość szczegółów funkcjonowania takich lokat może przełożyć się na wymierne korzyści finansowe.

Czym jest lokata na nowe środki i jak działa w praktyce?

Zastanawiasz się, co to znaczy lokata na nowe środki? To produkt finansowy, w którym środki wpłacane na depozyt nie mogły być wcześniej przechowywane w tym samym banku. Mechanizm ten opiera się na zachęceniu klientów do przenoszenia kapitału z innych instytucji lub wprowadzania do obiegu bankowego gotówki trzymanej poza systemem. Banki oferują zazwyczaj wyższe oprocentowanie na tego typu lokatach w porównaniu do standardowych produktów depozytowych. W Santander Consumer Banku oferujemy np. lokatę Mobilną Nowe Środki, którą można założyć przez aplikację mobilną.

Jak działa lokata na nowe środki? Jej funkcjonowanie jest podobne do tradycyjnego depozytu terminowego. Klient wpłaca deklarowaną kwotę na ustalony okres, po którym następuje zwrot kapitału wraz z naliczonymi odsetkami. Kluczową różnicą jest wymóg, aby wpłacane pieniądze nie pochodziły z innych produktów tego samego banku. Banki posiadają własne definicje „nowych środków” i okresy referencyjne, według których określają, czy wpłacane środki kwalifikują się do promocyjnego oprocentowania.

Sprawdź jak działa lokata na nowe środki w Santander Consumer Banku.

Kto może skorzystać z lokaty na nowe środki?

Z lokaty na nowe środki może skorzystać zarówno nowy klient banku, jak i osoba posiadająca już konto w danej instytucji, ale dysponująca dodatkowymi funduszami z zewnątrz. Oferta kierowana jest przede wszystkim do osób fizycznych posiadających pełną zdolność do czynności prawnych, które składają wniosek o założenie lokaty poprzez kanały zdalne lub w oddziałach stacjonarnych.

Jak założyć lokatę na nowe środki? Gdzie założyć lokatę?

Niżej przedstawiamy ogólne warunki:

1. Podstawowym warunkiem założenia lokaty na nowe środki jest wpłata kapitału, który wcześniej nie był przechowywany w danym banku – w tym celu należy wypełnić wniosek, który znajduje się na stronie internetowej Santander Consumer Banku;
2. Banki określają również maksymalną kwotę, która może być objęta promocyjnym oprocentowaniem – środki przekraczające ustalony pułap zazwyczaj są oprocentowane według standardowej (niższej) stopy procentowej;
3. Niektóre banki wymagają posiadania lub założenia konta osobistego, które będzie powiązane z lokatą – nasz nie stawia takiego warunku.

Ile można zarobić na lokacie na nowe środki?

Czy lokata na nowe środki się opłaca? Lokaty na nowe środki oferują zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż standardowe depozyty, co przekłada się na atrakcyjniejsze zyski. Wybierając okres trwania lokaty na 4 miesiące Santander Consumer Bank oferuje atrakcyjne oprocentowanie aż 4,10%. Z tego produktu finansowego można skorzystać w aplikacji mobilnej lub wypełnić wniosek online z równie atrakcyjnym oprocentowaniem 4,00% na 6 miesięcy (wskazane oprocentowanie lokaty mobilnej oraz lokaty przez internet obowiązuje na dzień 21.10.2025 r. ) Wybór okresów lokacyjnych jest szerszy – sięga 36 miesięcy, jednak zmienia się wtedy wysokość oprocentowania. Faktyczny zysk zależy od kwoty wpłaconej na lokatę, długości trwania depozytu oraz warunków podatkowych.

Należy pamiętać, że od zysków z lokat bankowych pobierany jest podatek od dochodów kapitałowych wynoszący 19%. Oznacza to, że rzeczywista stopa zwrotu jest niższa od nominalnego oprocentowania. Mimo to lokaty na nowe środki pozostają atrakcyjną formą oszczędzania, szczególnie w porównaniu do standardowych lokat, których oprocentowanie jest często o 1-2 punkty procentowe niższe.

Lokata na nowe środki – jak obejść standardowe wymagania?

Istnieją różne strategie pozwalające obejść warunek nowych środków i skorzystać z promocyjnego oprocentowania. Jedną z metod jest negocjacja warunków lokaty bezpośrednio z bankiem. Czasami istnieje możliwość uzyskania lepszego oprocentowania bez konieczności spełniania warunku nowych środków, szczególnie dla długoletnich klientów lub przy lokacie większej kwoty.

Innym rozwiązaniem jest założenie konta i lokaty przez dwie osoby, np. małżonków lub członków rodziny. Gdy kończy się okres promocji na lokacie jednej osoby, środki można przelać na konto drugiej osoby, która wcześniej nie miała żadnych środków w danym banku. Dzięki temu pieniądze będą traktowane jako nowe środki i objęte promocyjnym oprocentowaniem. Niektórzy klienci stosują również taktykę rotacyjną – zakładają lokaty na nowe środki w różnych bankach i systematycznie przenoszą kapitał między instytucjami.

Źródła:

https://www.santanderconsumer.pl/oszczednosci/lokaty-przez-internet, link otworzy się w nowym oknie

https://www.santanderconsumer.pl/edukacja-finansowa/produkty-bankowe/zakladanie-lokaty-co-warto-wiedziec-i-jak-sie-do-tego-przygotowac , link otworzy się w nowym oknie

https://www.bankier.pl/smart/lokata-na-nowe-srodki, link otworzy się w nowym oknie

https://www.bankier.pl/smart/genialny-trik-co-zrobic-zeby-non-stop-korzystac-z-najwyzszego-oprocentowania-na-lokatach, link otworzy się w nowym oknie